4 Langkah untuk Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil

Mendapatkan pinjaman usaha kecil dapat membantu bisnis Anda menambah penawaran dan mendapatkan momentum, baik dalam hal profitabilitas dan pertumbuhan. Ini terutama benar ketika bisnis pertama kali dimulai dan mencari kredibilitas pasar. Tetapi proses itu sendiri dapat menjadi sesuatu yang menakutkan bagi mereka yang belum pernah melewatinya, tetapi ketika Anda memecahnya menjadi langkah-langkah yang dapat dikelola, Anda akan menyadari bahwa itu hampir tidak mengintimidasi seperti yang mungkin Anda pikirkan pada awalnya.

Langkah 1: Identifikasi Tujuan Anda

Sebelum mengambil pinjaman, Anda perlu bertanya pada diri sendiri mengapa Anda membutuhkannya. Ini juga akan menjadi pertanyaan pertama yang akan ditanyakan oleh pemberi pinjaman kepada Anda, jadi ada baiknya untuk merenungkan jawabannya sebelum mengajukan pinjaman. Sebagai pemilik peluang bisnis jualan online, Anda mungkin perlu modal kerja untuk berbagai keperluan, atau Anda mungkin memiliki satu kebutuhan khusus. Alasan umum untuk mencari pinjaman usaha kecil dapat mencakup yang berikut, antara lain:

  • Memulai bisnis Anda – Pinjaman usaha kecil dapat membantu mendanai biaya awal startup atau membantu Anda membeli bisnis yang sudah ada.
  • Peralatan pembiayaan – Seiring pertumbuhan bisnis Anda, Anda mungkin perlu menambahkan peralatan ke operasi Anda untuk mengimbangi permintaan; pinjaman usaha kecil dapat digunakan untuk biaya-biaya ini.
  • Menumbuhkan bisnis Anda – Jika bisnis berjalan dengan baik, Anda mungkin perlu mengembangkan operasi. Pinjaman usaha kecil dapat membantu Anda mendapatkan ruang tambahan dan memenuhi segala kebutuhan lain yang mungkin Anda temui saat bertumbuh.
  • Pembiayaan modal kerja / Kesenjangan – Kadang-kadang, arus kas dapat berfluktuasi, terutama jika Anda bekerja di industri musiman. Dalam hal ini, Anda mungkin menemukan bahwa Anda perlu mengamankan dana untuk menutupi biaya sehari-hari menjalankan bisnis, dalam hal ini, pinjaman jangka pendek mungkin merupakan pilihan terbaik Anda.
  • Menutupi biaya darurat – Dalam bisnis, terkadang kecelakaan terjadi. Anda bahkan mungkin menderita kerugian karena bencana alam, pencurian, atau pengrusakan. Pinjaman usaha kecil dapat membantu Anda pulih dengan cepat dan dengan dampak minimal pada operasi Anda.
  • Hutang pembiayaan kembali – Pemilik bisnis mungkin memenuhi syarat untuk membiayai kembali utang yang ada untuk mendapatkan pinjaman yang lebih terjangkau.

Jika Anda tidak tahu kebutuhan pasti Anda pada awal mencari pinjaman, itu selalu merupakan ide bagus untuk merujuk pada rencana bisnis Anda. Ini dapat mengingatkan Anda tentang tujuan bisnis menyeluruh Anda dan membantu untuk mengikat pinjaman dengan rencana keseluruhan Anda untuk bisnis Anda.

Langkah 2: Identifikasi Pinjaman dan Jumlah yang Tepat untuk Anda

Setelah Anda tahu mengapa Anda membutuhkan pinjaman, Anda harus mengidentifikasi seberapa besar Anda ingin mencari (atau dapat memenuhi syarat untuk) dan kemudian pilih jenis pinjaman yang tepat.

Untuk menentukan jumlah yang akan diminta, Anda harus mempertimbangkan kesehatan keuangan perusahaan Anda, yang akan menentukan seberapa banyak Anda dapat memenuhi syarat untuk, dan kemudian memahami persyaratan berbagai jenis pinjaman untuk membuat keputusan sebaik mungkin.

Ketika mempertimbangkan kesejahteraan keuangan perusahaan Anda, Anda perlu memperhitungkan beberapa faktor, termasuk:

  • Sejarah kredit
  • Jaminan
  • Arus kas
  • Pengalaman pribadi

Melihat  keuntungan dan kerugian saat  ini juga akan membantu Anda untuk menentukan apakah pendapatan yang masuk akan cukup untuk menutupi pembayaran pinjaman yang Anda cari. Sering, pemberi pinjaman menggunakan Debt Service Coverage Ratio (DSCR) untuk menentukan apakah Anda mampu membayar pinjaman yang Anda inginkan. Rasio ini terlihat pada penghasilan bersih bulanan rata-rata Anda dibagi dengan pembayaran pinjaman bulanan Anda. Jika angkanya lebih dari satu, maka Anda dapat menutupi pembayaran Anda.

Ketika mempertimbangkan jenis pinjaman yang tepat, yang terbaik adalah kembali ke tujuan yang Anda identifikasi. Bergantung pada apa itu, Anda mungkin ingin mencari pinjaman bisnis pemula, pinjaman SBA, pinjaman berjangka, jalur kredit bisnis, atau pinjaman modal kerja. Masing-masing dilengkapi dengan syarat dan tarif mereka sendiri, tergantung pada pemberi pinjaman – jadi Anda akan ingin mencari-cari pemberi pinjaman yang tepat juga. Pemberi pinjaman dapat berupa bank, pemberi dana kerumunan, pemberi pinjaman mikro, atau pemberi pinjaman online. Anda memiliki banyak pilihan, jadi yang terbaik adalah menjelajahi semuanya sebelum membuat keputusan.

Langkah 3: Memenuhi Syarat untuk Pinjaman

Biasanya, jika Anda memiliki gagasan yang bagus tentang seberapa banyak perusahaan Anda dapat memenuhi syarat untuk diberi situasi keuangan saat ini, dan Anda tahu  jenis pinjaman yang  Anda cari, proses kualifikasi akan berjalan dengan sangat lancar. Pemberi pinjaman akan melakukan penyelaman mendalam ke keuangan Anda pada saat ini, sehingga Anda harus siap untuk memberikan mereka informasi yang diperlukan. Proses ini dapat mencakup melihat skor kredit Anda, berapa lama Anda dalam bisnis, berapa pendapatan tahunan Anda, dan apakah Anda mampu membayar pembayaran bulanan. Proses dimana pemberi pinjaman mempertimbangkan faktor-faktor ini adalah subyektif, dan beberapa mungkin toleran terhadap lebih banyak risiko (biasanya dengan tingkat bunga yang lebih tinggi), yang merupakan alasan tambahan mengapa berbelanja untuk pemberi pinjaman yang tepat adalah bagian penting dari proses ini.

Langkah 4 Kirim Dokumentasi

Bagian dari proses pinjaman ini umumnya paling membosankan karena seringkali membutuhkan penyelesaian sejumlah besar dokumen; ini terutama berlaku jika Anda mengajukan pinjaman SBA atau USDA karena Anda harus menyelesaikan dokumen untuk pemberi pinjaman dan lembaga pemerintah yang mengawasi program pinjaman. Meskipun setiap aplikasi akan berbeda dalam hal dokumen apa yang diperlukan, biasanya Anda akan diminta untuk memberikan yang berikut:

  • Rencana bisnis Anda
  • Laporan pajak bisnis dan pribadi serta laporan bank
  • Laporan keuangan jualan online dan dokumen hukum, seperti artikel pendirian, perjanjian sewa atau waralaba, dll.)
  • Proyeksi arus kas dan proyeksi laporan keuangan

Singkatnya, semakin Anda siap untuk mengajukan pinjaman usaha kecil, semakin lancar prosesnya. Meskipun proses ini mungkin sangat memakan waktu, mendapatkan pinjaman yang tepat dari pemberi pinjaman yang tepat dapat memastikan bahwa bisnis Anda siap untuk memenuhi segala kebutuhan yang dihadapinya saat bergerak ke fase pertumbuhan berikutnya.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *